+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Статистика уступок долгов банками коллекторам

Статистика уступок долгов банками коллекторам

Экономический кризис, скачки рубля, инфляция не только заставляют отказываться от новых кредитов, но и создают трудности для выплаты старых. Первую половину этого года все российские банки в совокупности закончили с убытком 30 млрд рублей, если не учитывать Сбербанк , который заработал за полгода 81 млрд рублей. Газеты и сайты по поиску работы пестрят такими вакансиями. Надо признать, что с количественной стороны условия для их бизнеса небывало хорошие: рынок цессии — уступки прав требования по кредиту — вырос в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг млрд рублей, говорится в отчете " Секвойя Кредит Консолидейшн ".

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Прежде чем рассказать о работе легальных коллекторских агентств сегодня, хотелось бы обратить внимание на один показательный аспект, затронутый в недавнем послании президента Федеральному собранию, а именно -на необходимость наведения порядка на рынке микрокредитования для ограждения людей от обмана, мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов. Акцент на секторе микрокредитования дает основания говорить о том, что коллекторский рынок заработал в рамках правового поля, подчинен законодательному регулированию и вышел из того перечня острых неурегулированных проблем, к которому он относился еще три-четыре года назад.

«Должник, ты будешь бредить во сне...»

Прежде чем рассказать о работе легальных коллекторских агентств сегодня, хотелось бы обратить внимание на один показательный аспект, затронутый в недавнем послании президента Федеральному собранию, а именно -на необходимость наведения порядка на рынке микрокредитования для ограждения людей от обмана, мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов.

Акцент на секторе микрокредитования дает основания говорить о том, что коллекторский рынок заработал в рамках правового поля, подчинен законодательному регулированию и вышел из того перечня острых неурегулированных проблем, к которому он относился еще три-четыре года назад.

Трудно спорить с тем, что слово "коллектор" в большинстве случаев имеет негативный оттенок. Накал страстей по всей стране привел в свое время к принятию отдельного закона о защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Соответствующий Федеральный закон под номером заработал с января года, и именно с этого времени рынок коллекторских услуг начал трансформироваться. Если профессиональным легальным игрокам в связи с принятием закона пришлось лишь скорректировать свою модель работы, то "нелегалам" рассчитывать оказалось практически не на что.

Основная тенденция "до" и "после", которую видят сегодня специалисты, сводится к исчезновению прежней системы: теперь большинство агентств взыскания представляют собой не колл-центры с сотнями операторов, а коллектив из профессиональных обученных финансовых консультантов, юристов, специалистов по банкротству и исполнительному производству, где функция по ведению телефонных переговоров далеко не самая важная.

Ведь колл-центр - это охват, массовость, а судебное и постсудебное производство - это дорого: требуется постоянный анализ этих процессов, штат профессиональных юристов для представительства в судах, штат выездных сотрудников, которые взаимодействуют с приставами-исполнителями.

Сейчас на рынке остались те, кто был готов к масштабному переходу в формально-правовую плоскость работы с должниками, - подчеркивает Андрей Иванов. В компании Filbert, например, из сотрудников в колл-центре работает не более четверти персонала, а упор сделан как раз на тех, кто занимается судебным представительством, получением судебных постановлений, исполнительных документов и взаимодействует с Федеральной службой судебных приставов ФССП.

Хорошо иллюстрирует эту смену приоритетов статистика: если еще три года назад петербургское агентство Filbert инициировало полторы-две тысячи судебных процессов в месяц, то сейчас это уже пять-восемь тысяч. Динамика абсолютно подтверждается и статистикой НАПКА, в соответствии с которой показатель обращения коллекторов в суды и к исполнительному производству в году превысил аналогичный показатель года в 2,2 раза, а общее количество таких обращений в году превысило 1 Осложняет ситуацию отсутствие полноценного электронного оборота с судами и ФССП, ведь с возросшим потоком дел и тем, и другим справляться непросто.

Однако хоть и медленно, но на эти рельсы взаимодействие все же переходит. Колл-центры не просто изжили себя - многие из них не соответствуют тем требованиям, которые сейчас установлены законом. Для того чтобы быть включенным в единый реестр коллекторских агентств, ведение которого осуществляется Федеральной службой судебных приставов ФССП также является регулятором деятельности коллекторов и иметь право взыскивать долги, нужно строго соответствовать установленным законом требованиям, в том числе иметь постоянную страховку своей профессиональной ответственности за причинение убытков должнику на сумму не менее 10 миллионов рублей; официальный сайт; быть включенным в реестр операторов персональных данных - уже эти требования способен обеспечить не каждый.

Стоит отметить, что агентство Filbert первым в Санкт-Петербурге было включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, выполнив требования нового ФЗ. Кроме того, есть требование хранить все записи разговоров с должниками в течение трех лет. Цивилизованные игроки, работающие в рамках законодательства, строго соблюдают данное требование, имеют всю необходимую инфраструктуру и мощные IT-системы.

Возможность предоставить разговор в случае жалобы - одна из гарантий для должников, что с ними работают профессиональные легальные компании, подчеркивают эксперты. Важна современная IT-инфраструктура и для того, чтобы не нарушать установленное количество взаимодействия с должниками.

Ведь навязчивые звонки в любое время дня и ночи законом тоже запрещены. Количество допустимых контактов и их время, будь то телефонные переговоры, отправка СМС- или голосовых сообщений, строго регламентировано. В крупных компаниях регулируется все это тоже автоматически: запрограммированная машина сама понимает, когда можно и когда нельзя связываться с человеком, сколько раз она уже ему звонила или писала.

Любое чрезмерное давление на должника - прием нелегалов. Все процессы настроены с учетом соблюдения часовых поясов по всей стране, и должника в Иркутске, например, никогда не побеспокоят звонком или СМС-сообщением среди ночи. Касается это и личных встреч с должником.

Их закон не запрещает, главное опять-таки, чтобы коллектор придерживался требований законодательства и не переходил границ. Если речь идет о легальных коллекторах, уверяет Андрей Иванов.

Ведь выезжающий сотрудник тоже ограничен нормативами и обязан быть корректным, вести запись таких переговоров. При этом выезды, подчеркивает он, достаточно неэффективная мера - чтобы застать должника дома, надо организовывать выезд либо с 6 до 9 утра, пока люди не разошлись по делам, либо в вечернее время, когда они уже вернулись. В любом случае в большом городе встретиться с человеком достаточно сложно.

За день коллектор может объехать до двух десятков адресов и никого не застать. Максимум в таком случае - уведомление в почтовом ящике. Корректность - обязательная черта и для операторов колл-центра. В компании Filbert существует специальный отдел обучения и контроля качества, который следит за этими процессами. Крайне важно отметить, что абсолютно ко всем сотрудникам всех коллекторских агентств законом предъявляются требования, выполнение которых исключает ситуацию, при которой в штате коллекторского агентства может состоять лицо, имеющее еще более плохую кредитную историю и финансовую дисциплину, чем сам должник, или криминальное прошлое.

Таким лицам закрыт доступ в штат коллекторских агентств, а следовательно, и к взаимодействию с должниками. Претендента на любую должность обучают требованиям законодательства, тактике ведения переговоров в различных ситуациях. Условием для "выхода на линию" становится пройденный экзамен, но даже при этом первые три месяца за новичком пристально следит наставник.

Контроль за переговорами - сплошной и постоянный. Сегодня, как отмечают специалисты, коллектор - это, по сути, финансовый консультант, который должен не только мотивировать человека на оплату долга, но и объяснить, сколько и почему он должен, привести законные основания и объяснить последствия уклонения от исполнения обязательств по возврату долга. Часто надо просто человека выслушать, разъяснить, что и откуда взялось, и диалог начинает выстраиваться, - говорит глава агентства взыскания Filbert.

Именно этого диалога от должников и ждут коллекторы, поясняет он. Ведь судебное постановление рано или поздно будет вынесено, и сроков действия оно не имеет. Решить проблему гораздо проще, чем бегать от агентств, тем более что коллекторы всегда готовы идти на уступки, подчеркивает Андрей Иванов.

Банк только теоретически может пойти на прощение долга или его части, в том числе из-за позиций регуляторов, на практике таких примеров практически нет.

У нас регулятора по экономике нет, и принцип только один - получение коммерческой прибыли от деятельности агентства. То есть критерий для прощения части долга - только собственная экономика коллекторского агентства и ничего больше.

Очень важна оборачиваемость денег. Лучше, если должник заплатит часть долга, но сразу, а остальную часть компания ему простит, чем он весь долг будет выплачивать несколько лет.

Эксперт отмечает, что по этой же причине коллекторские агентства готовы устраивать акции и скидки. Впрочем, на проблемы, существующие на рынке, крупные игроки глаза не закрывают. Нарушители, пусть и в меньшинстве, но остаются, и в основном это компании, приближенные к микрофинансовым организациям МФО.

За нарушение го Федерального закона в году из реестра коллекторов были исключены три агентства, в м - Явным показателем улучшения работы коллекторских агентств является незначительное, но все же сокращение количества жалоб. По статистке ФССП, доля жалоб, поданных в отношении коллекторов, сократилась с 35,2 процента в году до 32,3 в м, вместе с тем доля жалоб на действия МФО возросла с 37,7 процента от общего количества обращений за год до 45,8 за й.

Обозначенная в начале статьи проблема деятельности МФО начинает отбрасывать тень уже на легальную и законную деятельность коллекторов. Собрались три человека с деньгами - вот тебе и МФО.

Они, к сожалению, находят своего потребителя. К ним идут чаще всего те, кто не может взять кредиты у банков: люди с плохой кредитной историей, с неподходящими документами. И вот как раз здесь мы имеем примеры тех чудовищных ситуаций, которые показывают в новостях.

Большие проблемы таят в себе так называемые дистанционные займы от МФО, в сегменте которых большой процент мошенничества, от чего в конечном счете страдают добропорядочные граждане, чьими данными и копиями документов незаконно пользуются мошенники.

Такие ситуации в итоге создают лишнюю нагрузку на правоохранительные органы, хотя могли быть исключены путем соответствующего регулирования деятельности МФО. Чтобы покончить со стереотипным образом коллекторов, члены профессионального сообщества пытаются найти диалог и с МФО. Вот только последние на контакт не идут и общению предпочитают молчание. Сейчас пресечь беспредел со стороны недобросовестных полулегальных агентств взыскания может по факту только полиция, и чем жестче будет контроль со стороны правоохранителей, тем лучше, уверены эксперты.

Для сравнения: в Filbert приводят собственную историю "замечаний" от регулятора: в году в отношении компании не было ни одного протокола, в году - три, из которых один отменен судом. Соблюдению требований законодательства и защите прав физлиц - должников способствует и активная позиция ФССП по рассмотрению жалоб, привлечению виновных лиц к ответственности, проведение плановых и внеплановых проверок, общее количество которых за год составило Государство стимулирует коллекторов к строгому соблюдению закона.

Однако нужны и дополнительные меры, стимулирующие платежную дисциплину граждан, а также исполнение судебных актов, вынесенных именем РФ. Эксперт уверен, что надо менять отношение к этой сфере не только самих должников, но и тех, кто приходит работать в агентства взыскания. Даже сами коллекторы зачастую воспринимают свою профессию как что-то, о чем лишний раз упоминать не хочется.

Агентство взыскания Filbert существует с года, на сегодняшний день большую часть команды составляют сотрудники профильного подразделения по работе с проблемной задолженностью одного из крупнейших на тот момент банков Северо-Запада. Две трети сотрудников имеют высшее юридическое, экономическое, техническое образование. Сейчас компания входит в пятерку крупнейших коллекторских агентств в России и имеет представительства в 32 регионах, колл-центров при этом у компании два - в Петербурге и в Пскове.

Новости Юрий Семин: Это поражение - в актив нашей команде Airbnb проверит все зарегистрированные на платформе адреса Из-за ошибки пилота в аэропорту Амстердама объявили тревогу Севший на мель российский паром вернулся в Стокгольм Сколько россияне потратили на покупку новых машин в году У летней дочери Ларисы Гузеевой диагностирован рак Причастность задержанного к убийству главы ЦПЭ Ингушетии не подтвердилась Тарантино рассказал о дальнейшей судьбе героя Ди Каприо Медведев уволил замруководителя Росавиации Катрин Денев перенесла инсульт Российский турист пропал на турецком курорте Путин приедет на съезд "Единой России" Росавиация внепланово проверила авиакомпанию Azur Air Toyota представила гоночный бизнес-седан Avalon Задержан подозреваемый в причастности к убийству майора из Ингушетии СМИ: Власти Кипра аннулировали гражданство девяти россиян АвтоВАЗ назвал самый популярный автомобиль в году Украина ввела эмбарго на ввоз списанных вагонов из России ЦБ ожидает роста доходов населения на фоне замедления инфляции Правительство распространило льготную ипотеку на семьи с детьми-инвалидами В Крыму суд арестовал задержанного за мошенничество адвоката Стрельба с двух колес: китайский мотоспецназ сняли на видео Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

Навигация по разделу: Консультации экспертов по общению с коллекторами Новости коллекторской деятельности. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту? Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Самое главное — не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции. При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору банку. Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Правила поведения и общения с коллекторами

Весной года у пенсионерки Татьяны Харламовой тяжело заболела пожилая мама. Женщина уже на заслуженном отдыхе, но, как и многие, подрабатывает. В месяц вместе с пенсией и зарплатой у нее выходит в лучшем случае 20 тысяч рублей. На лечение матери требовалось гораздо больше, и Татьяна решается на кредит. Эти деньги уходят на операцию и больничную палату, но пожилой маме лучше не становится и она умирает. Очень важный штрих в этой истории: несмотря на все жизненные трудности, несмотря на потерю работы, развод, смерть близкого человека, Татьяна продолжает ответственно платить по кредиту.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему банк продает долг коллекторам. Почему банки продают долги коллекторам.

Причиной тому часто служат завышенные ожидания продавцов и недостаточная информация о долговых портфелях. По итогам работы Клуба покупателей и продавцов НАПКА были предложены следующие рекомендации, позволяющие учесть взаимные интересы кредитных организаций и коллекторских агентств, определить максимальную справедливую цену цессионных портфелей, а также увеличить количество закрываемых сделок на рынке. Направить обращение. Рекомендации кредиторам. На этапе оценки портфеля беззалоговых кредитов При формировании портфелей на продажу рекомендуется проводить формирование оценочных лотов по видам кредитных продуктов, при этом минимальное количество ссуд в каждом лоте должно быть не ниже , рекомендуемое — и выше. Рекомендуется проводить разделение лотов по макрорегиональному признаку по федеральным округам.

Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах.

Сайт функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. По мнению парламентариев, подобная практика, возникающая из-за желания банков улучшить свою статистику и показатели, создает большие неудобства и риски для клиентов, которые вынуждены платить сторонним организациям.

Цель - прозрачность

Самодеятельность коллекторов становится специальностью. Они учатся нас пугать, судятся с Онищенко и изобретают свой этический кодекс. Это выдержка из реального письма стилистику я сохранила , освещенного печатью реального коллекторского агентства.

.

Клиентская база коллекторских агентств России резко выросла, но собираемость падает

.

.

На такой поворот событий банк и коллекторы, сотрудничающие между Но Татьяна, попросив отсрочку платежа, общую статистику не подтвердила. Коллекторы в свою очередь купили несуществующий долг на Речь идет о договоре цессии – о договоре уступки права требования.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если банк продал долг или кредит коллекторам 2019?
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Марк

    Надеюсь вы лучше знаете право, когда защищаете людей.

  2. Кирилл

    Тарас,друг дорогой,есть очень убедительная просьба к вам.пожалуйста при каждом утверждении давайте четкую ссылку на закон.например,где указано,что машина полиции должна быть на посту с проблескивающим синим маяком.

  3. Эдуард

    Как всегда просто, доходчиво, понятно и без научных терминов